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拥抱供应链金融 解决中小微企业市场痛点
2020-05-06 11:36:12 admin 974
供应链金融以核心企业为中心，链接金融机构与上下游客户 ，依靠真实贸易背景和资金的封闭式运作，为上下游企业提供融资服务 。
一般来说，大部分上下游中小微企业的经营情况、财务状况、风险评级等都难以达到银行的准入条件，也缺少相应的有效担保 ，并且金融机构无法准确识别其经营、贸易及财务信息，所以这些企业在获取银行的融资支持上存在困难 。同时 ，信息收集 、纸质材料的递交 、业务审批等复杂的流程环节都影响着业务办理的时效。
融资难 ，是供应链上下游中小微企业普遍面临的难点 、痛点。根据相关数据统计 ，金融机构向中小微企业发放贷款余额在总贷款余额中占比不到四成 ，与其在国民经济中的贡献度明显不匹配 。据悉 ，中小微企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP ，70%以上的创新成果 ，80%以上的劳动就业，以及占据全国企业数量比例90%以上。
另外，根据世界银行早在2018年初发布的报告显示 ，中国的中小微企业 、微型企业的数量总计达到了5600万，融资需求达 4.4万亿美元 ，融资缺口为1.9万亿美元 ，即接近12万亿元人民币 。
而供应链金融正好弥补了中小微企业年化融资成本8%-20%的空白，给予了中小微企业全新的融资工具 ，在中小微企业融资难背景下 ，使中小微企业获得低成本的稳定资金 ，以及获得更快更好的服务，具有巨大的市场空间。
与此同时 ，供应链金融长远发展，必然要满足各参与方对成本和效率的要求 ，复杂的场景使第三方专业服务平台也有巨大的发展空间 。
政策鼓励之下 ，越来越多的专业市场主体参与到供应链金融市场的竞争之中 ，包括供应链服务商（传统的物流企业 、仓管企业和供应链公司），新兴的技术服务商（金融科技公司、ERP软件公司 、第三方支付公司 、第三方金融服务平台）、电商平台（垂直行业B2B平台 、其他有场景的电商）等。
杭州竹聆网络科技有限公司，是一家集供应链管理服务 、采销贸易、信息咨询服务为一体的综合互联网+实体贸易平台型企业，创始团队分别来自阿里巴巴、同花顺 、招商银行等。公司以“科技赋能、让林业企业利润最大化”为使命 ，专注细分垂直领域竹木行业。
此外 ，在蚂蚁金服的助力下 ，竹聆科技旗下平台熊猫金林的信息化程度将进一步得到升级，实现为竹木企业提供信息流、仓储物流 、供应链金融，全系配套供应链管理的解决方案，让竹木企业更省心。
近几年 ，随着大数据、区块链和云计算等新兴技术对各行各业的影响逐渐深入，客户商业化竞争的不断加剧，金融服务逐渐向线上化、平台化发展。同时 ，数字化转型 、技术创新也促进了供应链金融服务成本的降低 。
《中共中央 、国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》首次把数据纳入生产要素范围 。科技进步驱动整个供应链系统的转型，数字化使供应链网络的升级同时 ，也为供应链金融的技术升级铺垫了基础 。供应链的各个节点之间可以通过数字化核心实现互联互通 ，实现数据的无缝对接和流通 ；并且通过物联网 、边缘计算、区块链等新技术进行监控、溯源保证数据真实性 。
未来无论是金融机构或第三方平台都可以更便捷 、更实时、更精准 、更低成本地对接供应链数据验证贸易背景，有利于降低金融风控成本、提升风控效果 。
